2025 is een jaar vol veranderingen op de woningmarkt. Zo zien we renteontwikkelingen, een veranderde woningvraag en meer aanbod van nieuwbouwprojecten. We staan dus niet alleen voor uitdagingen, maar ontdekken we ook extra kansen voor kopers, verkopers en makelaars.
PARTNERCONTENT
De hypotheekmarkt in 2025: actuele trends
Kijken we naar de ontwikkeling van de huidige hypotheekrente? Dan zien we dat deze redelijk stabiel is. Afhankelijk van je hypotheek, looptijd en rentevaste periode betaal je gemiddeld zo’n 3 tot 5% rente. Uiteraard heeft deze rentestand invloed op je leencapaciteit en dus ook je maandelijkse hypotheeklasten. Zou de rente flink stijgen? Dan betaal je ineens veel meer voor je hypotheek, waardoor je minder kunt lenen. Het omgekeerde is natuurlijk het geval, wanneer de hypotheekrente daalt. Je kunt dan meer lenen, waardoor je je een duurder huis kan permitteren. Voor veel mensen is het echter het beste, wanneer de hypotheekrente stabiel blijft.
Renteverwachting: wat beïnvloedt de kosten van een hypotheek?
Er zijn allerlei factoren die invloed hebben op je hypotheekkosten. Zo speelt onder meer de Europese Centrale Bank een rol. Jouw hypotheekverstrekker baseert immers zijn rentetarieven op de beleidsrente van de ECB. Gaat de Europese Centrale Bank de rente verhogen, dan wordt ook jouw hypotheek duurder. Je kunt de wijzigingen onder meer volgen via De Nederlandsche Bank. Vooralsnog houdt de Europese Centrale Bank de rente stabiel rond de 2%, wat evenveel is als de huidige inflatie in de eurozone. Hierdoor zien we een kleine economische groei van zo’n 0,2% en groeit het consumentenvertrouwen licht. Als we kijken naar de marktprognose en de verwachting omtrent de hypotheekrente voor 2025, moeten we rekenen op een rente van zo’n 3 tot 4%. Doordat de rente waarschijnlijk niet omlaag gaat, is het lastiger om enorm veel meer te lenen.
Boom in aanbod van 2025: waarom er ineens meer woningen beschikbaar zijn
In 2025 zagen we dat er ineens meer woningen beschikbaar kwamen. Goed nieuws dus voor iedereen die op zoek ging naar een koopwoning. De redenen voor de stijging van het aanbod zijn divers. Zo zijn er extra nieuwbouwwoningen opgeleverd, maar ook komen er meer zogeheten uitpondwoningen te koop. Dit zijn woningen die voorheen verhuurd werden en na het vertrek van de huurder in de verkoop zijn gegaan. Ook zijn er weer veel particulieren die hun huis willen verkopen. Hierdoor is er niet alleen meer te koop, maar is er ook financieel net wat meer mogelijk.
Koopkracht & financieringsruimte: wat kunnen huishoudens lenen?
Er zijn diverse factoren waarmee je rekening moet houden bij het berekenen van je maximale hypotheek. In de eerste plaats natuurlijk je inkomen en je financiële reserves. Wat veel mensen zich niet realiseren, is dat ook schulden (studie, creditcard, rood staan), telefoonabonnementen en leasecontracten een significante invloed hebben op de maximale hoogte van je hypotheek. Je kunt hierdoor soms minder lenen, waardoor er minder koopwoningen binnen handbereik liggen. Zorg dus voor een goede balans tussen je inkomen en je vaste maandelijkse uitgaven. Wel zijn er wat gunstige wijzigingen in de financieringsnormen doorgevoerd. Zo is de grens voor de NHG (Nationale Hypotheek Garantie) in 2025 verhoogd naar € 450.000 en is de borgtochtprovisie juist wat verlaagd (van 0,6 naar 0,4%).
Regionale verschillen: waar de markt sneller beweegt
In een populaire stad als Rotterdam of Amsterdam is de woningmarkt natuurlijk heel anders dan in Appelscha of Brunssum. In de Randstad zien we dan ook veel meer druk op de woningmarkt. Aan de andere kant zijn er ook steeds meer mensen die de drukte van de stad willen verruilen voor meer rust en ruimte in de oostelijke provincies van ons land. Hierdoor is het voor de plaatselijke bevolking extra lastig om een woning in hun eigen omgeving te kopen. Hier staat tegenover dat er ook flink wat gebieden zijn, waar juist veel nieuwbouwhuizen uit de grond worden gestampt.
Kansen en risico’s voor kopers en makelaars
Onder meer uitpondwoningen en nieuwbouwprojecten zorgen ervoor dat het tekort aan woningen afneemt. Er is dus meer te koop en de huizenprijzen stijgen hierdoor wat minder hard. De prijzen blijven echter fluctueren en daarnaast stijgen de kosten van zowel bouwen als verbouwen. Er blijft dus veel mogelijk, maar er zijn uiteraard ook wat risico’s. De Nederlandsche Bank verwacht dat de huizenprijzen in 2025 nog wat meer stijgen (7,5%), maar dat ze vervolgens in 2026 weer wat stabiliseren (4% stijging).
Huizenmarkt: volop in beweging en veel mogelijkheden
De stabilisatie van de woningmarkt zorgt voor meer rust onder kopers en verkopers en maakt ook weer meer mogelijk. Ook de stijging in het aanbod, door de verkoop van oude huurwoningen en de bouw van nieuwe huizen, biedt veel perspectief.
