Goed nieuws voor nieuwe huizenkopers: als je nu een huis koopt is de kans op een restschuld wel heel klein. Althans, dat zeggen twee onderzoekers van de Amsterdam School of Real Estate.
Goed nieuws voor nieuwe huizenkopers: als je nu een huis koopt is de kans op een restschuld wel heel klein. Althans, dat zeggen twee onderzoekers van de Amsterdam School of Real Estate.
‘Onder water’
Een paar jaar geleden waren de huizenprijzen laag en keken nog veel huishoudens tegen een (potentiële) restschuld aan. In 2014 stonden meer dan één miljoen huishoudens ‘onder water’, hun hypotheek was op dat moment hoger dan de waarde van hun huis. Door het herstel van de woningmarkt is dat probleem al deels opgelost.
Hervormingen
Door de hervormingen op de woningmarkt onder het kabinet Rutte II moeten huizenkopers sinds 2014 verplicht aflossen. Of lineair (dus elk jaar 3,3 procent) of via een annuïteitenlening (waarbij de aflossingen aan het begin wat lager zijn en later juist hoger).
Daardoor krijgen starters bijna niet meer te maken met de situatie dat de waarde van hun huis onder die van hun hypotheek ligt, zeggen de onderzoekers Frans Schilder en Johan Conijn van de Amsterdam School of Real Estate.
Financieringsmogelijkheden
Voor de Nederlanders die op dit moment nog wel met een restschuld zitten, zijn er verschillende mogelijkheden om deze te financieren. De meest voorkomende manier is het afsluiten van een lening om deze restschuld te financieren. Hierdoor is het toch mogelijk te verhuizen. Bovendien is de rente van restschuldfinanciering onder voorwaarden aftrekbaar. Een nadeel is logischerwijs dat het afsluiten van een lening om de restschuld te financieren voor hogere maandlasten zorgt. Bekijk hier de actuele rente voor een restschuldfinanciering in de vorm van een lening.
Woningbezitters die hun huis op de lange termijn willen verkopen maar bang zijn voor een restschuld, kunnen overwegen om nu al extra af te lossen. Bestudeer vooraf goed hoeveel er per kalenderjaar boetevrij afgelost mag worden. Boven dat bedrag moet een boeterente betaald worden. Daarnaast zijn er andere mogelijkheden om je restschuld te financieren, zoals het financieren via een schenking of via een lening bij familie of vrienden.
Lagere hypotheek
Daarbij komt dat toekomstige huizenkopers nog maar 102% van het aankoopbedrag mogen financieren. Volgend jaar is dat nog maar 101% en vanaf 2018 mag er helemaal niet meer geleend worden voor andere kosten, zoals de aankoopkosten. Dat verkleint de kans dat mensen in de toekomst met een restschuld komen te zitten.
Niet te vroeg juichen
De problemen rondom restschulden lijken dus steeds kleiner te worden, maar we moeten niet te vroeg juichen, zo legt Frans Schilder uit. In steden als Amsterdam en Utrecht stijgen de huizenprijzen de laatste jaren flink, maar dat is niet overal het geval. In regio’s als Noordoost Groningen, Limburg en de Achterhoek blijven deze stijgingen uit. “Huizenbezitters die dan net uit een restschuld aan het klimmen zijn, komen in geval van een klap op de huizenmarkt snel toch weer ‘onder water’ te staan”, aldus Schilder.
Geen aflossingsvrij meer
Vóór de huizencrisis financierden veel huizenkopers hun aankoop met een aflossingsvrije lening, zodat zij helemaal meteen werden geraakt toen de huizenprijzen gingen dalen.
Op zich hoeft het geen groot probleem te zijn als je met je huis ‘onder water’ staat. Zolang je niet wilt of hoeft te verkopen, maakt het weinig uit. Je voelt je alleen wel armer. Het is wel lastig voor huishoudens die willen doorstromen, bijvoorbeeld starters die kinderen krijgen en doordat ze niet groter kunnen kopen blijven ‘hangen’ in een woning met maar één slaapkamer.
Omdat de kans dat starters op de woningmarkt met een potentiële restschuld te maken krijgen nu veel kleiner is, is het probleem van hypotheken die onder water staan vooral beperkt tot huishoudens die vóór de crisis kochten.
Bronnen:
VastgoedJournaal
RTL Nieuws
