In het betoog over de benarde situatie van starters, gaan er de laatste tijd veel stemmen op voor bouwsparen: fiscaal gunstig sparen ten gunste van een woning. De oplossing beperkt zich echter niet tot starters, of zelfs maar tot de aankoop van een woning. Hoe werkt het precies? En wat zijn de haken en ogen?
In het betoog over de benarde situatie van starters, gaan er de laatste tijd veel stemmen op voor bouwsparen: fiscaal gunstig sparen ten gunste van een woning. De oplossing beperkt zich echter niet tot starters, of zelfs maar tot de aankoop van een woning. Hoe werkt het precies? En wat zijn de haken en ogen?
Eerst sparen, dan lenen. Dat is kortgezegd het principe achter bouwsparen, een fenomeen waarvoor het CDA en de Wetenschappelijke Raad voor het Regeringsbeleid al langer pleiten, en dat na een publiciteitsoffensief van het Economisch Instituut voor de Bouw (zie kader ‘Vier varianten’) en de Volksbank – voormalig SNS Bank N.V.– wederom volop in de belangstelling staat.
Debt based economy
Kees Hilhorst van de Volksbank hekelt de eenzijdige focus op lenen in ons land. “Omdat de overheid jarenlang fiscaal heeft gestimuleerd dat mensen zoveel mogelijk lenen om een huis te kopen, leven wij in een debt biased economy: een economie waarin het loont om schulden te maken. In andere landen sparen mensen voor hun toekomst, waarvan een eigen woning een belangrijk onderdeel is.”
Hoogste schulden van Europa
De huidige manier van woningfinanciering leidt volgens Hilhorst tot structurele problemen in de Nederlandse woningmarkt. “Onze huishoudens hebben de hoogste schulden van Europa. Tijdens de crisis stonden circa één miljoen woningen onder water. Vervolgens zijn de leennormen aangescherpt – verplichte aflossing, geleidelijke verlaging van het aftrekpercentage van de hypotheekrente en verlaging van de loan to value – waardoor nu grote groepen mensen buiten de boot vallen. De starters met name.”
Dit artikel komt uit Vastgoed 4. Klik hier om het volledige artikel te lezen.
